多家险企闻“汛”而动保险业如何做好巨灾险的“保护伞”

2021-10-12 09:02:15 来源：北京商报

10月2日来，遭遇大范围强降雨侵袭的山西省多地遭受严重内涝、地质灾害。

“目前交通处于瘫痪状态，人员已平安转移，但是房屋受损严重，几乎变成了危房。”10月11日，一位家住山西的居民告诉北京商报记者。

据山西省应急管理厅公布，严重洪涝灾害已致山西全省11个市76个县(市、区)175.71万人受灾，12.01万人紧急转移安置，284.96万亩农作物受灾，1.7万余间房屋倒塌。

作为经济“减震器”和社会“稳定器”的保险业如何发挥作用?北京商报记者梳理发现，灾难发生后，多家保险机构第一时间启动了大灾应急预案，开展绿色理赔通道。截至10月11日，各家险企已接到相关报案5000余件，涉及车险、意外险、企财险、工程险、家财险等。

多家险企闻“汛”而动

面对灾害，多家险企启动灾情应急响应机制，工作人员积极参与理赔、救灾工作，开通理赔绿色通道、简化理赔手续资料等应对措施。

灾害发生后，中国人寿第一时间启动重大突发事件应急预案，成立应急指挥机构及工作机构，全力支持防汛救灾工作，简化理赔流程、提高理赔效率。

中国平安旗下产、寿、养老险等各家子公司紧急出台多项应急措施和理赔绿色通道，并组织查勘人员紧急出动，奔赴一线。

阳光财险山西分公司理赔人员迅速开展现场查勘、抢险救援、协助客户撤离危险地带等工作，确保了客户在第一时间得到帮助和救援。

此外，中国人保、中国太保、新华保险、众安保险等多家险企也在第一时间启动重大事件应急预案，积极进行抢险救灾和后续理赔等各项工作。

受强降雨影响，各类机动车辆、农作物、企业财产以及家庭财产损失严重，甚至还出现了人员伤亡。

北京商报记者了解到，截至10月9日17时，中国人寿寿险山西省分公司通过各类渠道获取19名出险客户信息，涉及4件寿险保单，29件短险保单，预计赔付金额120万元。目前有5名客户已结案，赔付47.83万元。

截至10月9日，中国太保寿险山西分公司已核实到1名出险人员为承保客户。中国太保已启动绿色理赔服务通道，积极联系家属，全力做好善后协助及理赔服务。

而截至10月10日，平安产险共接到车险、财产险等线上报案2159笔，已结案1615笔，最快结案时间仅为12分钟，案均时效0.75天。

阳光财险也表示，目前已接到多起报案;接到报案后，阳光财险已积极展开相关理赔定损工作。

如何撑起巨灾险“保护伞”

此次暴雨的发生也再度引发业内对巨灾保险的关注。业内人士表示，我国是一个灾害频发的国家，并且我国自然灾害种类多，分布地域广，重大自然灾害往往会超过承灾主体和地方政府所能承受的范围。保险作为经济“减震器”和社会“稳定器”，能够承担部分损失。而巨灾保险作为转移风险的有效方式，是我们面对巨灾的必要选择。

北京商报记者注意到，“十四五”规划和2035年远景目标建议均明确提出，要完善国家应急管理体系，加强应急物资保障体系建设，发展巨灾保险提高防灾、减灾、抗灾、救灾能力。

但目前，巨灾保险仅在部分地区进行了试点，如深圳、宁波等，并没有在全国范围内实施。如何在全国范围内构建巨灾保险制度是我们需要探讨的问题。

清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心研究总监朱俊生在第二届清华五道口·宁波巨灾保险研讨会上表示，从全国层面看，巨灾保险制度构建存在三个突出问题：一是巨灾保险的覆盖面有限，巨灾保险制度惠及的人群范围有待扩大。二是巨灾保险的保障内容有待进一步拓展。目前的巨灾保险主要限于地震，尚不包含台风、滑坡、泥石流、洪水、森林火灾等其他灾因，保障内容有待进一步丰富。三是巨灾保险立法有待推进。

如何让巨额保险从小范围试点到全面撑起巨灾保险“保护伞”?上海对外贸易学院保险系主任郭振华表示，由于巨灾是一种小概率大损失风险，面对这类风险个人投保的意愿并不是很强烈，依靠个人自愿投保，很难实现巨灾保险的全面铺开，所以就体现了政府参与的必要性，巨灾保险制度的推动，需要政府和保险公司合力解决。

武汉大学保险与精算系副主任王正文则在第二届清华五道口·宁波巨灾保险研讨会上指出，巨灾保险制度可以从六个方面进行机制创新。第一，巨灾保险制度创新要向城市重大风险保险制度转变，进一步拓宽巨灾保险承保范围。第二，巨灾保险制度要内生化嵌入城市重大风险防范体系。第三，巨灾保险要实现由保人、保财向保人、保财与保复苏齐头并进转变。第四，巨灾保险产品设计要从传统保险产品向回溯型保险产品转变，不断丰富巨灾保险产品组合。第五，探索城市巨灾风险互换机制，进一步实现风险的跨区域分散。第六，探索巨灾保险共性技术平台建设，为商业巨灾保险公司提供创新“接口”和降低创新成本。