不良贷款都包括哪几类？不良贷款转让又是什么意思？

不良贷款包括哪三类?

贷款分类包括正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中不良贷款是主要就是指次级贷款、可疑贷款和损失贷款三类。下面我们就来分别介绍一下这三类不良贷款分别是什么意思。

【1】次级贷款

次级是指借款人还款能力出现明显问题，通过正常的营业收入已经不能足额偿还贷款本息，需要通过其它的方式追缴欠款，比如处分资产、对外融资或是执行抵押担保等来还款付息，贷款损失的概率在30%-50%。

【2】可疑贷款

当借款人的财务状况进一步恶化之后，无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，把名下抵押的财务拍卖后也无法偿还欠款，也肯定要造成较大损失。那么当资产正在进行清算或者等待判决时，这笔贷款会暂时划入可疑贷款，损失概率大概在50%-75%。

可疑类贷款具有次级类贷款的所有表现，只不过它的程度会更加严重，往往是因重组或诉讼等原因损失程度难以确定而划为可疑类，但这个损失是肯定的。

【3】损失贷款

这通常就是指确定了这笔贷款已经无法收回，银行不管采用什么手段都没用，已经认定亏损，所以会把这笔贷款计提损失。这时贷款的损失概率在75%-100%。

其实，以前银行是采用“一逾两呆”这种分类方式来对不良贷款进行分类，逾期贷款就是我们熟悉的，指超过到期日依然未还款的，而呆滞贷款是逾期时间超过一年以上的，至于呆账贷款就是指认定无法收回的。但是目前，几乎所有银行都是采用五级分类法，满足条件就会划分为不良贷款，能及时反映银行的贷款状况。

不良贷款转让是什么意思呢?

1不良贷款转让是指银行等金融机构将不良贷款出售以获得资金。而获得不良贷款的一方则获得了对不良贷款的追偿权，不良贷款转让实际上转移了债权债务关系，但在名义上欠款人还是银行的债务人。通过不良贷款转让这一方式，可以降低银行等金融机构的不良贷款率。

2举个例子。假如现在A银行有1亿的贷款难以收回，这时候为了尽快获得资金，就可以将这一亿元的贷款以5000万的价格出售给催收公司，催收公司就可以对这一亿元的债务进行追偿，追偿得到的资金归催收公司自己所有，如果一亿元全部收回来了，那么催债公司就净赚5000万。并不是所有的不良贷款都可以转让。目前不参加试点的不良贷款类型还包括。

3债务人或担保人为国家机关的贷款。经国务院批准列入全国企业政策性关闭破产计划的贷款，国防军工等涉及国家安全和敏感信息的贷款;

4精准扶贫贷款。“三区三州”等深度贫困地区各项贷款等政策性、导向性贷款;

5虚假个人贷款。债务关联人涉及刑事案件或涉及银行内部案件的个人贷款、个人教育助学贷款、银行员工及其亲属在本行的贷款;

6在借款合同或担保合同中有限制转让条款的贷款。

7住房按揭贷款。汽车消费贷款。

8国家法律法规及有关部门限制转让的其他贷款。

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