渣打银行被罚没近5000万元 此前被英国监管部门罚了3.9亿

银保监会重拳出击，又有一批银行因违法违规行为“挨板子”。

(资料图片)

今年2月17日，银保监会网站披露罚单显示，建设银行、中国银行、民生银行、渤海银行、渣打银行（中国）5家银行，连同被罚超3.8亿元，另有14名相关责任人一并被罚。

据悉，此次处罚源自2019年银保监会对前述银行此前年度的业务专项检查。其中，建设银行罚单金额最高，合计被罚没近1.99亿元，民生银行合计被罚款8970万元，渣打银行（中国）合计被罚没4965.94万元，中国银行合计被罚款3280万元，渤海银行合计被罚款1660万元。

对此，经济日报发文评论称“监管部门此次开出的罚单对银行违法违规乱象极具金融警示意义。相较于以往农商银行、村镇银行等中小银行频吃罚单而言，此次挨罚的多数是面向全国展业的大型银行。由此说明，金融严监管的高压态势对不同体量的银行一视同仁，只要踩了红线就难以逃脱严惩。”

值得注意的是，银保监会此次罚单中还涉及到一家外资银行——渣打银行（中国）。公开资料显示，渣打银行是国内第二大外资银行，也是扎根中国历史最悠久的国际性银行之一，从1858年在上海设立首家分行开始，至今在华经营超150多年从未间断。

但是近年来，渣打银行内控合规似乎有所不足。在银保监会此次开出的罚单中，渣打银行违法违规事项最多，高达39项，几乎涉及银行业务的方方面面。

罚单显示，渣打中国涉及的违法违规事实主要围绕制度管理、信息披露、信贷业务、同业业务等方面，具体包括：部分高级管理人员未经核准履职；违规向关系人发放贷款；违规发放房地产贷款；中小企业贷款资金被挪用，部分资金用于偿还贷款本息；通过借新还旧、展期等方式人为调整贷款分类，掩盖不良；重复收费、服务收费质价不符、违反规定收费等等。

对此，银保监会做出处罚，渣打中国总行被罚3625.94万元，分支机构罚款1340万元，合计罚没4965.94万元。

这不是渣打中国第一次被罚。渣打银行官网披露显示，2022年，该行还三次被国家外汇管理局分局处罚，共计罚没1011.04万元。去年2月，渣打中国因违反信用信息查询规定领罚单，被中国人民银行上海分行罚230万元。

实际上，其他国家监管机构比中国监管部门的罚款力度更大。2021年12月，渣打银行因向监管当局错误汇报流动性状况，以及管控不力等原因，被英国央行审慎监管局(PRA)处以4655万英镑的罚款（约3.9亿人民币）。

这是英国审慎监管局(PRA)有史以来开出的最高罚款。据悉，最初拟议的罚款金额为6650万英镑，但在该银行同意解决此事后，罚款被降低了30%。

据路透中文网报道，英国央行审慎监管局(PRA)在2017年10月基于美元流动性外流风险升高的担忧，对渣打银行施加临时性流动性措施，PRA表示，渣打银行在2018年3月至2019年5月期间对其流动性状况的报告发生五次错误。

渣打银行是全球系统性重要银行，总部在伦敦但收入大部分来自于亚洲区域，是香港的三个货币发行商之一。

资料显示，截至2021年末，渣打银行在上海、深圳、厦门等地设立了28家分行及61家支行。2018年至2021年，渣打银行（中国）分别实现营业收入65.55亿元、69.11亿元、65.29亿元、72.69亿元，分别实现净利润20.13亿元、13.97亿元、14.90亿元、21.91亿元。

可见，渣打银行虽然屡屡被罚，但是其业绩依然十分强势。另据渣打银行（香港）发布2022年财务报告显示，2022年，渣打银行（中国）在岸收入增长10%，实现有史以来最高的在岸收入；离岸收入增长21%，中国—东盟、中国—南亚走廊同比分别增长62%和21%。

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