环球信息:关于保险，除了理赔，我们还需要了解什么？

极目新闻记者 雷原

随着社会发展，人们的健康意识和风险意识日益加强，越来越多的老百姓选择购买商业保险来做财务规划和风险规避。对于商业保险，人们了解更多的是身故理赔、重大疾病理赔、医疗险理赔等赔付话题。除了理赔之外，您家中的商业保险是否还有其他的功能和权益呢？今天，小编联合阳光人寿湖北分公司带您一起来了解。

【资料图】

案例&科普：

儿子兵兵出生35天时，王先生为他购买了一份分红型年金保险，附加住院医疗保险。

兵兵一岁时，王先生考虑到小孩子刚学会走路，容易磕磕碰碰，难免受伤，于是到保险公司办理新增附加险，为兵兵增加了附加意外伤害保险和意外医疗保险。

人寿保险分为主险和附加险，主险为单独购买，附加险则需随主险购买，部分附加险必须与主险一起购买，部分附加险可以另行增加。王先生为兵兵购买的分红型年金保险就属于主险，附加住院医疗保险、附加意外伤害保险、附加意外医疗保险则为附加险。针对可以另行增加的附加险，人们可以结合自己的实际需求进行购买。

后来，王先生由于工作调动，举家由武汉搬迁到上海，于是进行了保单迁移，将保单由武汉迁至上海，并更换了新的地址信息。

保单迁移是指投保客户因住所变动或前往外地生活、工作等原因，可以申请将保单由原签单机构迁往现居住地的其它机构继续享受保险合同权益、履行保险合同义务。保单迁移时，一定要同步变更最新的联系方式，以方便新的保单服务机构及时提供服务。保单迁移之后，保险合同的内容和权益没有任何变化。

大学毕业后，兵兵成为一名职场人士，从保单生存金账户中领取5万元购置上班装备。

年金保险是指投保人按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按照合同约定定期给付保险金的人寿保险产品。年金保险可以有确定的期限，也可以没有确定的期限，但均以被保险人的生存为支付条件。案例中兵兵领取的5万元即为保单产生的生存金，在被保险人成年后，由被保险人作为申请资格人进行领取。

5年后，兵兵组建了自己的小家，王先生从红利中领取10万元作为小家庭的启动资金，同时为了培养儿子更好的财务规划能力和家庭责任感，并将保单的投保人由自己变更为兵兵，由兵兵自我管理保单。

分红型保险指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。案例中的王先生领取的10万元即为保单产生的红利，一般由保单投保人领取。人寿保单在存续期间可以变更投保人，但是被保险人不能变更，变更后的投保人必须对被保险人具有保险利益。案例中保单投保人由王先生变更成兵兵，新投保人与被保险人为同一人，具备保险利益，符合变更规则。

后来，兵兵当了爸爸，家庭结构发生变化，兵兵将保单身故受益人指定为孩子。

保险合同包含身故保险责任的，投保人或被保险人可指定一人或数人为身故保险金受益人。案例中的兵兵在家庭结构发生变化后，指定了身故受益人。如果不指定身故受益人，在被保险人身故后，保单的身故金就被作为遗产处理。建议人身险指定身故受益人。通过指定身故受益人的方式可以实现被保险人身故后对家人基本生活的安排。

这则故事包含了保单的保全服务对客户生活的影响，大家看明白了吗？

根据《保险法》第二十条 投保人和保险人可以协商变更合同内容。保全是指人身保险合同生效后，为了维持人身保险合同的持续有效，保险公司根据条款约定或者投保人、被保险人、受益人的要求而提供的保险合同内容变更。

结束语：

保险是用来转移风险和规划财务的金融工具，人们在购买保单之前，需认真了解保单内容，在购买保单之后，可以根据自身需求和家庭结构变化，并结合保单内容做出适当的变更，以便更加适应实际需求。

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