运河约“汇”

2023-07-04 10:25:03 来源：凯迪网

中国银行济宁分行（以下简称“济宁中行”）积极践行金融工作政治性、人民性，主动融入新发展格局，聚焦主责主业，发挥传统优势，当好助力济宁高水平对外开放的金融“主力军”。

紧跟监管思路，优质企业便利化再提速

(资料图片仅供参考)

某机械制造企业是济宁重点进出口企业，主要从事大型机械设备的生产、销售，每月需收付多笔货款及服务费用。之前，企业业务员和会计需整理大量单据到银行办理跨境收付款业务，费时费力。济宁中行为其申请便利试点企业后，企业办理贸易收支业务时可以免审单据，企业资金结算效率大幅提升。同时，为进一步解放企业脚力成本，济宁中行又升级便利服务，让企业搭上“中行跨境直通车”，配置线上国际汇款电子化审单和汇入汇款直入帐业务，充分运用网银和中行国际结算系统优势，真正实现了“足不出户，能办中行收付汇”。

贸易外汇收支便利化政策让优质企业享受到免审单证、业务时间缩短、特殊业务简化、资金使用效率提升的政策红利，也让合规经营的银行，提升了展业审核的自主权，实现银企双赢，通过“正向激励”，形成“越合规越便利”的市场氛围，业务得到蓬勃发展。

2019年10月，在国家外汇管理局济宁市中心支局大力支持下，济宁中行成功申报首批试点银行及首家试点企业，便利化试点工作顺利展开；随后又先后完成了便利化范围由货物贸易至服务贸易、试点企业由生产型企业扩大至农产品贸易企业等多次扩容，目前又将扩容工作侧重于吸纳符合条件的中小微企业和专精特新企业。截至2023年6月15日，济宁中行先后完成了八次便利试点扩容，便利试点机构11家，共服务便利试点企业66家，在济宁地区及中行系统内均排名前列。

创新汇率避险，助力外贸企业稳健发展

“对于出口结汇，我们一直采用‘随结随用’的即期结汇策略，遇到汇率波动较大时，就会造成汇兑损失，增加财务成本。”这是济宁市一家从事机械进出口的企业一直以来的汇率管理方式，汇率市场的涨跌时刻影响着企业的经营。

济宁中行在走访客户时了解到这一情况后，立即根据企业出口订单、账期情况为企业讲解汇率避险的相关概念，建议企业运用保值产品稳定财务成本，并通过一对一沟通、日常微信交流、邀请企业参加客户会等多种方式持续向客户宣导风险中性的套保理念。今年5月份，企业顺利办理了汇率避险业务，充分认识到汇率避险对于稳定财务成本的重要性。

随着人民币汇率弹性逐步增强，汇率双向波动成为常态，企业面临汇率风险显著提升。今年以来，中国银行济宁分行持续大力宣导汇率风险中性理念，聚焦中小微企业，引导企业重视汇率波动带来的风险，合理使用套保产品。

为助力小微外贸企业稳健发展，持续落实国常会及外汇局“提升外贸企业应对汇率风险能力”“金融机构要积极为中小微企业提供汇率风险管理服务”等政策精神，济宁中行开展了中小微企业防范极端汇率风险竞赛活动，积极向上级行争取相关政策，以支持企业防范极端汇率波动的风险。仅今年二季度即累计为26户中小微外贸企业办理保值业务累计金额885万美元，带动了汇率避险首办户24户。

此外，济宁中行还紧跟市政府、外汇管理局支持企业汇率避险相关政策，成功落地了全市首笔汇率避险增信服务“银政担”业务，汇率避险产品惠及更多外贸企业。

济宁中行始终贯彻落实国家外汇管理局加大对企业汇率风险中性理念的宣导力度，鼓励企业树立汇率风险中性理念，将汇率风险敞口保持在可控范围内，今年1-5月共为客户办理汇率保值业务1127笔，汇率保值金额3.13亿美元，服务客户81户，以专业、优质的服务得到客户一致好评。

践行普惠金融，高效精准浸润小微企业

某畜产公司是中国银行济宁分行服务的生产加工型小微企业，公司主要向日本、荷兰、德国、意大利等国家出口肠衣，因出口货物回款慢，资金占压周期长，企业周转资金出现困难。济宁中行了解到企业困境后，第一时间赴企业实地走访，了解企业经营情况、具体困难和融资需求，为企业发放了人民币350万元的“鲁贸贷”，解决了企业国际贸易资金困难的问题，提高了企业资金周转效率，扩大了经营规模。

“鲁贸贷”是中国银行济宁分行为落实省政府关于支持外贸型中小微企业的相关要求，缓解外贸企业融资难融资贵问题，支持外贸企业复工复产，推动普惠金融业务发展推出的一款普惠贷款业务。济宁中行依托“鲁贸贷”产品，为中小微外贸企业及时解决“融资难、融资贵”难题，注入金融活力，解决流动资金缺口，盘活企业经营，助推了外贸企业稳定发展。

济宁中行始终牢记“金融报国”使命与担当，深耕扶持普惠小微企业发展，以客户需求为出发点，坚持“对公、对私、线上、线下”四轮驱动，积极利用中银“信贷工厂”在全流程、产品、金额等方面独特优势，实现批量化运作，高质高效满足小微企业资金需求，全力助推实体经济高质量发展。截至5月末，银保监口径普惠金融贷款余额48.26亿元，较年初新增9.72亿元，贷款增速25.22%，普惠金融贷款户数3359户，较年初新增500户，实现了以“金融活水”为普惠小微精准滴灌。

“优质便利双百行，外汇服务看济宁！”2023年，外汇管理局组织开展“优质便利双百行”活动，济宁中行将继续坚持服务实体经济的根本宗旨，依托中银集团国际化、多元化优势，有效发挥好金融服务的重要支撑作用，为助力济宁经济高质量发展提供强有力的金融支持。