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当前速读:保险不是到银行存钱 退保是按保单“现金价值”退

2023-03-27 07:16:37 来源:楚天都市报

□楚天都市报极目新闻记者 徐蔚


(相关资料图)

人身险退保纠纷,自2022年第一季度起取代理赔纠纷成为第二大投诉事由。不久前,因疫情影响,家庭经营的企业受到重创,无力承担剩下的保费,想退保时却被告知连本钱的一半都拿不回来,市民丁女士无法接受,遂投诉此事。湖北银行业保险业纠纷调解中心提醒市民,保险不是到银行存钱,退保是按照保单的现金价值来计算,而不是所交的保费。

因经济负担加重要求退保

客户丁女士和老伴都是退休的老干部,儿子经营着自己的公司,还有一双可爱的孙子孙女。丁女士和老伴都有着不错的退休金,加上孩子每个月孝敬的生活费,手头也有笔可观而固定的存款,在对比多家保险公司产品后,最终选择在保险公司为一双孙子孙女买了教育年金险,想着为孙辈存笔钱,将来孙辈们上大学,结婚时也算是长辈给他们留了笔专款,传承着长辈们对子女的爱。丁女士选择了年缴3万,共缴十年,两个孙子一人一份,这一晃就过了五年,两份保单一起共交了30万。

2020年初,新冠疫情突如其来,儿子经营的企业因此受到了重创,艰难地维持了两年后,实在支撑不下去只能忍痛关张,家庭强大的经济后盾就此垮塌,一家六口的生活、学习、医疗费用处处捉襟见肘。

丁女士和老伴开始补贴家用,但每年缴6万元保费实属无力,且未来还有五年时间才缴完,再加上儿子重启事业,也需要本钱。丁女士考虑再三,最终还是决定去退掉那两份保单,当得知退保,连本钱的一半都拿不回来时,丁女士完全无法接受,与保险公司多次协商无果后,保险公司向调解中心申请调解化解纠纷。

非恶意退保双方达成和解

调解员受理该案件后,立即展开核实:一方面向保险公司搜集客户投保时的所有材料,另一方面电话联系丁女士核实投保过程。

调解员询问丁女士当时投保时是否了解清楚保险产品内容,丁女士都能很明确的告知两份保单的投保时间,缴费年限,保单的分红及返还的规律,也确认是自己签字的,但明确说不知道退保会有损失。

在收到公司提供的投保材料后,调解员进行详尽的核实与分析,丁女士是5年前60岁退休后给孙子们投保的,正好是2017年监管提出要求“向60周岁(含)以上年龄的投保人销售保险期间超过一年的人身保险产品,需要进行双录。”按照规定公司应对该两份保单进行过录音录像,解调员遂联系保险公司向总部申请调取双录影像,并邀请丁女士一起赴保险公司观看调取的双录影像。

双录视频中对投保单上每一项内容进行了询问,也对保障内容进行了详细朗读,并对15天犹豫期内退保无损失,以及后续按现金价值退保等都进行了解释和询问。丁女士在看到视频里自己都一一给予了肯定答复的时候,泪水在眼里打转,哭着说道:“当时家里条件好,谁会想到会变成现在这样,而且也没人给我看那现金价值表,竟然这么低。”

调解员再次和保险公司沟通解决方案,保险公司考虑到疫情时期特殊情况下保险应有的社会责任,并结合丁女士家的实际情况很有诚意的给出了两套方案:一是可以为客户减额,继续持有,每年的保费下调到一份年缴一万元;另一个方案是按丁女士所缴保费的80%进行退费。最终丁女士权衡自家的实际情况后,选择了80%退费的方案,双方达成和解。

【小贴士】

现金价值是保险业经常提到的词,意思是保单在退保时能拿到多少钱。保险不是到银行存钱,退保是按照保单的现金价值来计算,而不是所交的保费。一般在保险合同中会列出现金价值表,投保人可依据此表进行参考对照,就能大概知道在第几个年度退保能拿到多少钱。

保险购买后有15天或者20天犹豫期(不同保险公司约定不同),在这些天内可以全额退保费。所以消费者一定要趁着犹豫期内仔细阅读纸质或者电子保险合同,如果发现业务员的说法和合同不一样,必须及时打电话给保险公司要求退保。犹豫期内退保无损失,犹豫期之后退保则按照保单载明的当年度现金价值来退。

为规范保险销售,实施保险双录能够有效防范销售欺骗误导,保障消费权益,配合双录可以减少保险纠纷。

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